On croit souvent que gérer son argent, c’est une affaire de tableaux Excel et de volonté. Certes, mais ça ne suffit pas. Notre rapport à l’argent obéit à des ressorts profonds qu’il est nécessaire de comprendre. Si vous n’avez pas le temps pour une thérapie, voici 5 ressources qui vous aideront à remettre de l’ordre dans vos finances.
Êtes-vous sûr(e) de réellement maîtriser votre budget ? Pour bien gérer son argent, il ne suffit pas de toucher un gros salaire ou de passer des heures à élaborer des stratégies d’épargne. Car quoi qu’on fasse, nos vieux réflexes dépensiers finiront inévitablement par reprendre le dessus. En vérité, le problème ne vient pas de votre compte bancaire, mais de… vous. Oui, c’est un peu rude, mais il fallait bien que quelqu’un vous le dise. La solution ? Il n’y en a qu’une : revoir en profondeur sa relation à l’argent.
En matière de gestion financière comme pour le reste, nous dépendons de schémas hérités de l’enfance, qui nous guident malgré nous. Prenons une personne qui a grandi dans une famille douloureusement divisée par l’argent. Aujourd’hui, son inconscient la pousse à tout dépenser (coucou les pulsions d’achats inutiles) parce qu’elle a acquis la croyance que l’argent est un problème. Et cette copine en carence affective qui accumule les sacs et les bijoux hors de prix pour se donner de la valeur ? On parie que vous la connaissez. Dépenser, c’est aussi une façon de reprendre du pouvoir sur la situation, et donc de faire taire le stress.
Ce ne sont que des exemples parmi d’autres : nous avons tous de bonnes raisons que la raison ne connaît pas. Pour gérer son argent efficacement, il suffit de le compter, rien d’ésotérique là-dedans. Et pour ça, il existe des ressources qui ont fait leurs preuves. On vous dit lesquelles.
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Le simulateur : Nalo Coach
Vous pensez savoir où va votre argent… jusqu’à ce que vous réalisiez que votre « petit café du matin » vous coûte l’équivalent d’un week-end à Essaouira. Pour y voir plus clair, on vous conseille de tester Nalo Coach, un simulateur en ligne pensé pour décortiquer votre budget sans prise de tête. Son super-pouvoir ? Transformer vos dépenses du quotidien en projections concrètes, histoire de vous faire (gentiment) prendre conscience de leur impact. En quelques clics, l’outil analyse votre style de vie, identifie les postes qui siphonnent votre compte et vous propose des ajustements réalistes, pas des privations dignes d’un camp de survie. Bonus : il peut même simuler l’évolution de votre épargne selon différents scénarios. De quoi troquer enfin la culpabilité contre une vraie stratégie et gérer son argent avec sérénité.
La série : « L’art d’être riche »
Vous aimez l’argent mais vous avez l’impression que l’argent ne vous aime pas ? Quoi que vous fassiez, vous finissez irrémédiablement dans le rouge ? Ramit Sethi est là pour vous aider. Blogueur et auteur du best-seller I Will Teach You to be Rich, cet expert en bien-être financier vole au secours des paniers percés. Première leçon : ce n’est pas parce qu’on a de l’argent qu’on sait le gérer. Des punchlines du genre, Ramit Sethi en assène tout au long des 8 épisodes de son reality show diffusé sur Netflix. Ce diplômé de Stanford n’a pas son pareil pour dézinguer nos croyances limitantes et reprogrammer notre « psychologie financière ». Votre banquier risque de ne plus vous reconnaître.
Le podcast : « Histoires d’argent »
On l’aura compris, déconstruire son rapport à l’argent, c’est la clé. Fabrice Florent en a carrément fait un podcast, Histoires d’argent. Créateur de contenu sur Internet depuis 30 ans, il est notamment le fondateur du site madmoiZelle.com. On lui doit aussi divers podcasts sur la parentalité, les questions de genre et autres success stories qui, ensemble, cumulent plus de 10 millions d’écoutes. Histoires d’argent, comme son nom l’indique, regroupe une centaine d’épisodes où chacun vient témoigner sur sa façon de gérer son argent. Comme Chelsea Fagan, qui a créé The Financial Diet pour soigner son rapport à l’argent. Ou M’hamed, qui est passé « de la grosse galère à la vie douce ». Ou encore l’écrivain Olivier Bourdeaut, qui explique comment son père se servait de l’argent pour asseoir son emprise sur la famille. A écouter sur Apple Podcasts et Spotify.
L’appli : Wallet
Il y a des dépenses qui reviennent de façon immuable. Notre parfum qui se termine tous les 4 mois, la paire de souliers qu’on a besoin de renouveler tous les 3 mois (si, si)… Mais surtout les frais liés au logement, à la voiture et aux loisirs, bien sûr. Vous vous rêvez en parfait gestionnaire mais votre volonté n’a pas suffi et les formules magiques n’ont rien donné ? Essayez donc une appli, pour voir. Notre préférence va à Wallet, pour la sobriété de son interface et son vaste panel de fonctionnalités. Certainement l’appli la plus complète pour gérer son argent.
Disponible sur iPhone et Android, cette petite merveille rédige pour vous des rapports financiers détaillés, vous aide à définir des objectifs d’épargne et vous alerte en cas de dépassement. Bien pratique, son bouton « + » permet d’ajouter des dépenses en liquide qui n’auraient pas été catégorisées. À vous les diagrammes !
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Le compte insta : « Mes petites économies »
Dépenser sans compter, c’est désormais du passé si vous avez bien tout suivi. Reste à trouver la méthode pour gérer son argent au quotidien. Nous à la rédac’, on s’inspire du compte Instagram @mes_nouvelles_economies. Le principe est simple : retirer une grande partie de son argent en cash et le répartir dans les pochettes transparentes d’un mini classeur dédié à cet effet. Chacune pochette correspond à une dépense : courses, essence, assurances, sorties, vacances, shopping, etc.
Cela suppose d’avoir au préalable calculé le montant de vos dépenses annuelles, afin de les mensualiser. Dans les faits : si vous envisagez des vacances à 10 000 DH la semaine, vous mettrez 833 DH de côté chaque mois pendant un an. Idem, on n’oublie pas remplir une petite pochette en prévision de l’assurance auto ou de la rentrée scolaire. Les pires moments de l’année deviennent indolores ! L’autre bonne nouvelle : on va devoir aller faire du shopping pour s’acheter un joli budget planner. Promis, après on commence les économies.
